Єдиний державний реєстр судових рішень

Доступ до Реєстру здійснюється в тестовому (обмеженому) режимі. Для запобігання загрозам життю і здоров'ю суддів та учасників судового процесу, а також у разі виявлення ознак кіберзагрози, доступ до Реєстру або окремих рішень у ньому може бути обмежено.

Ласкаво просимо, !

Категорія справи № 377/1035/23 : Цивільні справи (з 01.01.2019); Справи позовного провадження; Справи у спорах, що виникають із правочинів, зокрема договорів (крім категорій 301000000-303000000), з них; страхування, з них; позики, кредиту, банківського вкладу, з них.
Надіслано для оприлюднення: 06.03.2024. Зареєстровано: 07.03.2024. Забезпечено надання загального доступу: 08.03.2024.

Номер судового провадження: 2/377/64/24

<!DOCTYPE HTML PUBLIC "-//W3C//DTD HTML 4.01 Transitional//DE" "http://www.w3.org/TR/html4/loose.dtd">
<html>
	<head>
		<meta http-equiv="content-type" content="text/html; charset=utf-8" />
		<meta name="generator" content="Rtf2Html Converter" />
		<title>
			Єдиний державний реєстр судових рішень
		</title>
	</head>
	<body>
		 
		 
		Р І Ш Е Н Н Я 
		іменем України 
		(заочне)
		Справа №377/1035/23 
		Провадження №2/377/64/24 
		 
		06 березня 2024 року Славутицький міськийсуд Київської області ускладі головуючої  судді Бабич Н.С., за участю секретаря судовогозасідання Пскової А.І., за відсутності учасників справи, розглянув у відкритому судовомузасіданні узалі судув місті Славутичі впорядку загальногопозовного провадженняцивільну справуза позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
		У С Т А Н О В И В:
		У грудні 2023 року представник АТ «Універсал Банк» Мєшнік К.Г. звернувся до суду з вказаним позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути на користь банку заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 11.01.2020 станом на 08.10.2023 у розмірі 17174 гривні 67 копійок; судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2 684 гривні.
		В обґрунтування позову позивач послався на те, що monobank  це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank, особливістю якого є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається шляхом: верифікації клієнта очно на точці видачі; верифікації клієнта очно у відділенні банку; верифікації клієнта очно співробітником служби доставки банку у зручному для клієнта місці; верифікації клієнта очно кредитним агентом у точці. Починаючи з травня 2020 року здійснюється: відеоверифікація працівником банку дистанційно; Дія шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через УБКІ, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом. Разом із встановленням на платіжній картці платіжного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. 11 січня 2020 року ОСОБА_1 звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 11 січня 2020 року. Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.Приєднання доУмовіправил здійснюєтьсяфізичнимиособами шляхомпідписанняАнкети-заявиупаперовомуабо електронномувигляді,щонадаєтьсябанком.Своїм підписомнаАнкеті-заявіклієнтбеззастережнопідтверджує,щона моментїї підписанняознайомивсяз текстомУмовіправил,Паспортомспоживчого кредиту,Таблицею обчисленнязагальноївартостікредиту,Тарифами,Довідкою просистему гарантуваннявкладів фізичнихосібтаінших додатків,повністюзрозумілаїхній зміст,погоджується звикладеним,розумієсвоїправа таобов`язки.Положеннями Анкети-заявивизначено,що Анкета-заяваразомзУмовами,Тарифами,Таблицеюобчислення вартостікредиту таПаспортом споживчогокредитускладають договірпронадання банківськихпослуг.Підписавши Анкету-заяву,відповідачпідтвердила,щоознайомилася таотримала примірникиумобільному додаткувищезазначенихдокументів,щоскладають договір,та зобов`язуєтьсявиконувати йогоумови.Окрімцього,вАнкетіпозичальник підтверджує,що уселистуваннящодоцього договорупроситьздійснюватичерез мобільнийдодаток абочерезіншідистанційні канали,відповіднодоумов Договору.Напідставі укладеногодоговорувідповідач отрималакредиту розмірі35000,00гривеньу виглядівстановленого кредитноголімітуна поточнийрахунок,спеціальнимплатіжним засобомякогоє платіжнакартка № НОМЕР_1 .Згідно зпунктом5.5.РозділуІІУмов обслуговуваннярахунків фізичноїособи вАТ«Універсал Банк»,форма наданнякредиту:поновлюванийкредитнийліміт/кредитналінія,якийможебути використанийдля отриманняготівковихгрошовихкоштів та/абоздійсненнябезготівкових розрахунківза придбанітоваричи послуги.Відповідно допункту5.11.РозділуІІ Умовобслуговування рахунківфізичної особивАТ «УніверсалБанк»,клієнт зобов`язанийщомісяцясплачуватищомісячний мінімальнийплатіжврозмірі тавтермін,зазначенівмобільному додатку.Принесплатіщомісячного мінімальногоплатежуклієнтповинен сплатитиштрафзанесплату щомісячногомінімальногоплатежу,згіднозтарифами.Згідно зТарифамивстановлено:пільговийперіодза карткоюдо62днів(дієзмоментувиникнення заборгованостідо кінцякалендарногомісяця,наступногозадатою виникненнязаборгованості,при умовіїїпогашенняв повномуобсязі);пільговапроцентна ставка0,00001%річних;базовавідсотковаставка 3,1%намісяць (нараховуєтьсянамаксимальну заборгованістьнадень,заумовинепогашення заборгованостів повномуобсязі впільговий період,закожнийдень змоменту виникненнязаборгованості);збільшена відсотковаставка намісяцьзакарткою насумузагальноїзаборгованості 6,2%на місяць(нараховуєтьсяу випадкунаявностіпростроченоїзаборгованості).Відповідно допункту 5.15.РозділуІІу разівиникненняпростроченихзобов`язань закредитом,клієнтсплачує банкувідсоткив подвійномурозмірівідзазначених втарифах,щодіютьна датунарахування.Відсотки нараховуютьсявідсумизагальної заборгованостізакожен деньпрострочення замістьбазовоїпроцентної ставкизазначеноївтарифах.Пунктом5.16.РозділуІІУмов обслуговуваннярахунківфізичноїособи вАТ«Універсал Банк»визначено,щоуразі порушеннятермінусплатищомісячного мінімальногоплатежупонад90дніввсязаборгованість закредитомвважаєтьсяпростроченою (істотнепорушенняклієнтомзобов`язань).Назалишокпростроченої заборгованостібанкнараховує,аклієнтсплачує штрафурозмірізгідно ізтарифами,аленебільше 50%відсуми,одержаногоклієнтомкредиту.Прицьомудіє відсотковаставказакористування кредитомурозмірі 0,00001%річних.Наперіодкарантину банкнавласнийрозсуд маєправозбільшитистрок,зазначенийвабзаці першомуцьогопункту.АТ«Універсал Банк»свої зобов`язаннязадоговором виконаввповномуобсязі,асаменадав відповідачуможливістьрозпоряджатиськредитними коштаминаумовах,передбаченихдоговором,та вмежахвстановленогокредитного ліміту.Відповідач ненадаваласвоєчасно банкугрошові коштидляпогашення заборгованостізакредитом,відсотками,атакож іншимивитратамивідповідно доумовдоговору(несплатилащомісячнімінімальні платежі),що маєвідображенняурозрахунку заборгованості,тимсамимпорушила умовидоговору.У відповідача прострочення зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, в зв`язку з чим на підставі підпункту 5.17 пункту 5 розділу ІІ Умов обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» відбулось істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 03 квітня 2023 року направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Відповідач на контакт не виходила та не вчинила жодної дії, направленої на погашення заборгованості у зв`язку з чим та відповідно до п. 5.18, 5.19 кредит 26 січня 2023 року став у формі «на вимогу». Станом на 08 жовтня 2023 року заборгованість відповідача становить 17174,67 гривень, яка складається з: 17174,67 гривень загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), яка відповідно до статей 509, 525, 526, 527, 530, 598, 599, 610, 615, 629, 1050, 1054 ЦК України підлягає стягненню з неї на користь позивача. 
		Ухвалою судді від 29 грудня 2023 року, після виконання вимог, передбачених частиною шостою статті 187 ЦПК України, позовну заяву було залишено без руху у зв`язку з невідповідністю її вимогам пунктів 5,8 частини третьої статті 175, частини п`ятої статті 177 ЦПК України та надано позивачу строк десять днів з дня отримання копії ухвали для усунення зазначених в ній недоліків.
		Ухвалою суддівід09січня2024року,післяусуненнянедоліків позовноїзаяви,відкрито провадженняу справі, визначено розгляд справи в порядку загального позовного провадження та призначено підготовче засідання на 06 лютого 2024 року.
		Ухвалою суду від 06 лютого 2024 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 21 лютого 2024 року.
		Ухвалою суду від 21 лютого 2024 року судовий розгляд справи було відкладено на 06 березня 2024 року на підставі частини 4 статті 223 ЦПК України.
		Позивач свого представника у призначене судове засідання не направив, про дату, час і місце якого повідомлений належним чином через електронний кабінет. У позовній заяві представник АТ «Універсал Банк» Мєшнік К.І. зазначив клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, проти винесення судом заочного рішення не заперечував.
		Відповідачка ОСОБА_1 повторно в призначене судове засідання не з`явилась, про дату, час і місце судового засідання повідомлялася в порядку, передбаченому статтями 128-130 ЦПК України, за адресою зареєстрованого місця проживання, але конверт із судовою повісткою повернувся до суду не врученим з поштовою відміткою причини повернення «адресат відсутній за вказаною адресою». У такому випадку ОСОБА_1 вважається належним чином повідомленою про дату, час і місце судового засідання відповідно до частини восьмої статті 128 ЦПК України. Будь-яких заяв і клопотань, а також відзиву на позовну заяву до суду не подала, про причини неявки суду не повідомила. 
		За наявностіумов,передбаченихстаттями 280-282 ЦПК України, відповідно до ухвали суду від 06 березня 2024 року суд ухвалив заочне рішення у справі. 
		Відповідно дочастини2статті247ЦПКУкраїни у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. З огляду на викладене, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
		Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що у задоволенні позову необхідно відмовити з наступних підстав.
		Судом встановлено, що 11 січня 2020 року ОСОБА_1 звернулася до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 11 січня 2020 року за допомогою аналогу власноручного підпису, тобто факсимільного відтворення власного підпису за допомогою засобів електронного копіювання (а. с. 11, 67,146).
		В анкеті-заяві відповідач просила відкрити поточний рахунок НОМЕР_2 у гривні на ім`я ОСОБА_1 та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку, відповідно до умов Договору та наведених нижче умов.
		У пункті 2 анкети-заяви зазначено, що відповідачка погодилась з тим, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг, укладання якого вона підтвердила і зобов`язалася виконувати його умови. 
		Згідно з пунктом 3 анкети-заяви підписанням цього договору відповідачка підтвердила, що ознайомлена з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства) та отримала їх примірники у мобільному додатку, вони їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім цього, відповідач беззастережно погодилась з тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту. Також, відповідачка погодилась з тим, що про зміну доступного розміру дозволеного кредитного ліміту банк повідомляє її шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.
		Відповідно до пункту 6 анкети-заяви відповідач просила вважати наведений зразок її власноручного підпису або його аналоги (у тому числі її електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті їй в банку. Відповідачка засвідчила генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем
		НОМЕР_3 , яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення її дій згідно з Договором. Також визнала, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Відповідачка підтвердила, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися нею та/або банком з використанням електронного/електронного цифрового підпису.
		До анкети-заявидо Договорупро наданнябанківськихпослугбанк додавВитяг зУмов таправил обслуговуваннявАТ«Універсал Банк»принаданнібанківських послугщодо продуктів monobank, затверджений протоколом Правління №46 від 24 листопада 2021 року, Витяг з Тарифів банку Чорної картки monobank, паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача, деталізовану виписку про рух коштів по картці ОСОБА_1 за період з 11 січня 2020 року по 01 квітня 2023 року, довідку про наявність рахунку ОСОБА_1 , довідку про розмір встановленого кредитного ліміту ОСОБА_1 .
		Так, відповідно до довідки АТ «Універсал Банк» ОСОБА_1 була видана банківська картка № НОМЕР_1 , рахунок НОМЕР_2 , тип рахунку: Чорна картка; валюта рахунку НОМЕР_4 ; статус картки: активна до 09/24 (а. с. 75;152).
		Згідно з довідкою АТ «Універсал Банк» про розмір встановленого кредитного ліміту, розмір встановленого кредитного ліміту клієнта ОСОБА_1 через мобільний застосунок за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 11 січня 2020 року за карткою № НОМЕР_1 , станом на 03 січня 2024 року складав: 11 січня 2020 року  25000,00 гривень; 15 січня 2020 року  30000,00 гривень; 14 лютого 2020 року  35 900,00 гривень; 26 червня 2020 року  15000,00 гривень; 09 лютого 2022 року  33200,00 гривень; 26 лютого 2022 року  24 826,00 гривень; 30 серпня 2022 року 17300,00 гривень; 13 жовтня 2022 року  16 800,00 гривень; 12 січня 2023 року  15 900,00 гривень (а.с.76;153).
		Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором № б/н від 11 січня 2020 року укладеного між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 , станом на 08 жовтня 2023 року заборгованість становить в загальній сумі 17174,67 гривні, яка складається з 17174,67 гривні  загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) (а. с. 62-66; 143-145).
		Згідно ізстаттею 11ЦК Україницивільніправата обов`язкивиникаютьіздій осіб,щопередбаченіактами цивільногозаконодавства,атакожіз дійосіб,щонепередбачені цимиактами,але зааналогією породжуютьцивільніправата обов`язки(частина1).Підставамивиникнення цивільнихправта обов`язків,зокрема,є договори та інші правочини (пункт 1 частини 2).
		Відповідно до частини першої статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
		Згідно з вимогами частини четвертої статті 203 ЦК України правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.
		За змістом статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
		За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
		Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
		За змістом статей 626, 628-629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.
		Статтею 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
		Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
		Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
		Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
		Вказані висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.
		Із прийняттям Закону України«Проелектроннукомерцію» №675-VIIIвід03вересня2015року (далі - Закон № 675-VIII), який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
		У пункті 5 статті 3Закону №675-VIII визначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
		Відповідно до частини третьої статті 11цьогоЗакону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
		Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону № 675-VIII).
		Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (частина п`ята статті11ЗаконуУкраїни № 675-VIII) .
		Згідно із частиною шостою статті 11Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
		За приписами частини сьомої статті 11Закону№675-VIII електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
		За правилами частини восьмої статті 11 Закону № 675-VIIIуразіякщо укладенняелектронного договорувідбуваєтьсявінформаційно-комунікаційнійсистемісуб`єкта електронноїкомерції,дляприйняттяпропозиції укластитакийдоговірособа маєідентифікуватися втакійсистеміта надативідповідьпроприйняття пропозиції(акцепт)упорядку,визначеному частиноюшостоюцієїстатті. Такийдокументоформляєтьсяу довільнійформітамає міститиістотніумови,передбаченізаконодавствомдля відповідногодоговору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.
		Як зазначено у статті 12 Закону № 675-VIII, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
		Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
		Положення Закону №675-VIII передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
		Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
		Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини першої статті 3 Закону № 675-VIII).
		У частиніпершій статті526ЦК Українипередбачено,що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
		Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
		Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. (частина перша статті 1048 ЦК України).
		Частиною другоюстатті1054ЦКУкраїнивстановлено,що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
		Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
		Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
		Згідно ізчастинами першою,другою статті633ЦК Українипублічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
		За змістом частини першої статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
		У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Універсал Банк»).
		Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
		В позовній заяві позивач послався на те, що відповідачка, підписуючи анкету-заяву від 11 січня 2020 року, зазначила, що ознайомлена з Умовами і правилами надання банківських послуг monobank, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства) та отримала їх примірники у мобільному додатку, вони їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.
		Разом з тим, суду не надано доказів того, що відповідачка ОСОБА_1 підписала додані позивачем до позовної заяви Умови та правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank, Тарифи банку Чорної картки monobank, паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача, зокрема, шляхом накладення електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором. 
		Крім цього, в матеріалах справи відсутні докази на підтвердження отримання відповідачкою ОСОБА_1 в електронному вигляді Умов та правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank, Тарифів банку Чорної картки monobank, паспорту споживчого кредиту Чорної картки monobank, Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача.
		Витяг з Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank, які додані позивачем до позовної заяви, не містять підпису відповідачки ОСОБА_1 , надані в редакції, затвердженій протоколом Правління №46 від 24.11.2021 та набувають чинності з 27.11.2021, тоді як анкета-заява до Договору банківських послуг була підписана відповідачкою ОСОБА_1 11 січня 2020 року, а тому суд вважає, що їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами шляхом підписання анкети-заяви.
		Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (провадження № 6-16цс15) і не спростовано позивачем при розгляді вказаної справи.
		Суд вважає,що вданому випадкутакож неможливозастосувати довказаних правовідносинправила частинипершої статті634ЦК України,за змістомякої -договором приєднанняє договір,умови якоговстановлені однієюіз сторіну формулярахабо іншихстандартних формах,який можебути укладенийлише шляхомприєднання другоїсторони дозапропонованого договорув цілому,оскільки Витягз Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank та Витяг з Тарифів банку Чорної картки monobank, які долучені до справи, не підписані відповідачем. Крім цього, Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank та Тарифи банку, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.monobank.ua) неодноразово змінювалися самим АТ «Універсал Банк» в період - з часу виникнення спірних правовідносин (11 січня 2020 року) до моменту звернення до суду із вказаним позовом (14 грудня 2023 року), тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank та Витяг з Тарифів банку у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову.
		Всі ці обставини не дають підстав вважати, що позичальнику при оформленні анкети-заяви до Договору банківських послуг від 11 січня 2020 року були надані для ознайомлення саме ті Витяги з Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank та Тарифів банку Чорної картки monobank, і саме в тій редакції, витяги з яких надав позивач в обґрунтування своїх позовних вимог, що саме вони мались на увазі сторонами при оформленні анкети-заяви. Між тим, в самій анкеті-заяві до Договору банківських послуг від 11 січня 2020 року, підписаній відповідачкою, не зазначені ні процентна ставка за користування кредитними коштами, ні строк надання банківських послуг, ні будь-які інші умови надання банківських послуг, про які йдеться у ній.
		За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачеві Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank, відсутність в анкеті-заяві домовленості сторін про сплату процентів за користування кредитом, надані банком Витяг з Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank та Витяг з Тарифів банку Чорної картки monobank, не може розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачкою кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджує вказаних обставин.
		Вказана правова позиція висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17, провадження № 14-131 цс19.
		Судова практика у цій категорії справ є незмінною. На застосуванні таких правових позицій наголошується в постанові Верховного Суду від 18 травня 2022 року у справі №697/302/20 за позовом АТ «Універсал Банк» до фізичної особи про стягнення заборгованості. 
		Відповідно до частини третьої статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
		Частиною першою статті 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
		Згідно з частиною п`ятою, шостою статті 81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
		Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив стягнути з відповідачкизаборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 211 січня 2020 року, яка виникла станом на 08 жовтня 2023 року у розмірі 17174,67 гривні, яка складається з 17174,67 гривень  загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту).
		Вимог про стягнення процентів за користування позиченими коштами та інших сум за прострочення виконання грошового зобов`язання з підстав та у розмірах, встановлених актами законодавства, зокрема, статтями625,1048 ЦК України, позивач не пред`явив.
		З деталізованої виписки про рух коштів по картці ОСОБА_1 за період з 11 січня 2020 року по 11 квітня 2023 року та розрахунку заборгованості за договором № б/н від 11 січня 2020 року, укладеного між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 , станом на 08 жовтня 2023 року, вбачається, що відповідачка користувалася кредитним коштами та періодично вносила кошти на погашення кредиту. За період з 11 січня 2020 року по 11 квітня 2023 року відповідачка використала надані позивачем кошти в сумі 112952,28 гривні. Сума зарахувань за вказаний період складає 95777,61 гривень, тобто за вказаний період відповідачка внесла кошти на погашення заборгованості в сумі 95777,61 гривень. Позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) 17174,67 гривні (112952,28 гривні - 95777,61 гривень). При цьому, відповідно до виписки з карткового рахунку та розрахунку заборгованості вбачається, що позивач списував з рахунку відповідачки проценти за використання кредитного ліміту за ставкою 37,2% та 38,4 %, в місяць. Загальна сума списаних відсотків за період з 11 січня 2020 року по 11 квітня 2023 року становить 17840,34 гривень (а. с. 62-66; 68-72; 143-145;147-151).
		Враховуючи, що анкета-заява до Договору банківських послуг не містить строків здійснення періодичних платежів за кредитом та розміру процентної ставки, а Витяг з Тарифів банку Чорної картки monobank, в якому визначена процентна ставка, не підписаний відповідачкою, матеріали справи не містять доказів про погодження з відповідачкою пункту 5.9 Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктівmonobankщодо нарахування процентів на суму наданого кредиту за процентними ставками, зазначеним в Тарифах, то суд вважає, що позивач безпідставно нараховував та здійснював списання процентів за користування кредитом на загальну суму 17 840,34 гривень за рахунок коштів відповідачки, тому ці кошти повинні бути зараховані позивачем на погашення заборгованості по тілу кредиту.
		З урахуванням того, що сума процентів, неправомірно та безпідставно списаних позивачем за період з 11 січня 2020 року по 11 квітня 2023 року за рахунок коштів відповідачки становить 17 840,34 гривень та перевищує суму заборгованості за тілом кредиту, що пред`явлена позивачем до стягнення у розмірі 17174,67 гривень, то вимога банку до відповідачки про стягнення заборгованості задоволенню не підлягає.
		За таких обставин у задоволенні позову необхідно відмовити.
		Відповідно до пункту 6 частини 1 статті 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання, зокрема, як розподілити між сторонами судові витрати.
		Згідно з частиною першою статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
		Відповідно до пункту2частини2статті141ЦПКУкраїнисудові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі відмови в позові - на позивача.
		Враховуючи, що підстави для задоволення позову відсутні, то судові витрати, пов`язані з оплатою судового збору, покладаються на позивача і не підлягають стягненню з відповідачки.
		На підставі викладеного, керуючись статтями 258-259, 263-265, 280-281 ЦПК України, суд
		В И Р І Ш И В:
		У задоволенні позову відмовити повністю.
		Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
		Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його складення.
		Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
		У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
		Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
		Учасники справи:
		Позивач  Акціонерне товариство «Універсал Банк», код ЄДРПОУ 21133352, місцезнаходження: вулиця Автозаводська, будинок 54/19, місто Київ.
		Відповідач  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .
		Повне заочне рішення суду складено 06 березня 2024 року.
		Суддя                                     Н. С. Бабич

</body>
</html>

Логін:
Для помилки:

Пароль:
Для помилки:

Ваше ім'я:
Для помилки:

Ваш e-mail:
Для помилки:

Повідомлення:
Для помилки:

Введіть в поле результат арифметичного виразу:
Для помилки:

Зачекайте, будь ласка...